In Breve
- Qual è l'aumento medio dei costi per i mutui in Italia?
- L'aumento medio dei costi per i mutui in Italia può arrivare fino a 540 euro all'anno.
- Quali sono le cause dell'aumento dei tassi di interesse?
- Le cause includono l'aumento dell'Irs e dell'Euribor, e la decisione della Banca Centrale Europea di alzare i tassi ufficiali.
- Come influisce l'aumento dei tassi sui mutui a lungo termine?
- I tassi variabili potrebbero salire fino al 4,25% nel 2036, aumentando significativamente le rate mensili.
Negli ultimi mesi, il mercato dei mutui in Italia ha subito un significativo aumento dei costi, con una simulazione che evidenzia come chi stipula un mutuo da 130.000 euro a ottobre possa pagare fino a 540 euro in più all’anno rispetto a chi ha firmato lo stesso contratto a febbraio. Questo rincaro, che si traduce in un esborso complessivo di circa 13.500 euro in 25 anni, è frutto dell’aumento dei tassi di interesse e delle pressioni inflazionistiche.
La simulazione, che considera due mutui identici con durata di 25 anni e ammortamento alla francese, mostra chiaramente le differenze di costo legate al momento di stipula. L’esborso totale per il mutuo medio di febbraio è stimato in 187.765 euro, mentre per quello di ottobre si attesta a 196.865 euro, evidenziando una differenza di 9.100 euro sulle 300 rate. Se i tassi fossero rimasti ai livelli di febbraio, il costo sarebbe stato di circa 183.376 euro, portando a un risparmio di 13.489 euro rispetto al mutuo di ottobre.
Il rincaro è attribuibile all’aumento dell’Irs, il tasso di riferimento per i mutui a tasso fisso, e dell’Euribor, utilizzato per i mutui a tasso variabile. Inoltre, la Banca Centrale Europea ha recentemente aumentato i tassi ufficiali, portando il tasso sui depositi al 2,50% e quello sui prestiti marginali al 2,90%. Questa decisione è stata motivata dalle pressioni inflazionistiche, in parte dovute al conflitto in Medio Oriente.
Analizzando i tassi, il miglior tasso medio per i mutui a tasso fisso è passato dal 2,982% di febbraio al 3,49% previsto per ottobre, comportando un aumento della rata da 615 a circa 650 euro. Per i mutui a tasso variabile, il tasso è salito dal 2,58% al 3,24%, con un incremento della rata da 589 a 632 euro. Questo scenario indica che, sebbene il tasso variabile abbia mantenuto un vantaggio rispetto al fisso fino a settembre, la situazione potrebbe cambiare rapidamente.
Per il lungo termine, le previsioni indicano che il tasso variabile potrebbe salire fino al 3,93% nel 2029 e al 4,25% nel 2036, con un aumento della rata a 679 euro e 695 euro rispettivamente. In questo contesto, il mutuo variabile stipulato a febbraio comporterebbe un esborso di 205.825 euro, mentre quello di ottobre salirebbe a 207.239 euro, con un incremento di 1.414 euro.
Roberto Anedda, responsabile dell’analisi dei mercati finanziari, sottolinea che le tensioni sul mercato energetico continueranno a influenzare i costi, creando extracosti che si tradurranno in migliaia di euro lungo la vita del mutuo. Questa situazione si riflette già in una contrazione delle erogazioni, con un calo delle compravendite di abitazioni registrato nel secondo trimestre del 2026.
Oltre ai mutui, le famiglie italiane dovranno affrontare ulteriori costi aggiuntivi nell’autunno 2026, tra cui un aumento di 324 euro per la spesa di carburante, 114 euro per la bolletta elettrica e 180 euro per quella del gas, a causa dell’innalzamento dei prezzi delle materie prime.
